Vánoce jsou obdobím nákupní horečky a podvodů. Umíte se chránit před finančními hrozbami?
Nikola Drnková
V předvánočním čase roste počet finančních podvodů o desítky procent. Jaká je nejúčinnější ochrana před nabídkami falešných e-shopů, podvodnými zprávami o balíčcích i dalšími triky podvodníků?
Petr Polák je country manager Visa pro Českou republiku. Je zodpovědný za realizaci a řízení strategie přední nadnárodní společnosti v oblasti digitálních plateb a úzce spolupracuje s partnerskými bankami, které jsou jejich klíčovými klienty. Ve společnosti pracuje 11 let a postupně prošel různými pozicemi. V jeho profesním růstu se odráží význam českého týmu Visa.
Jitka Haubová pracuje v Komerční bance od roku 2006. Má dlouholeté zkušenosti v oblasti prodeje bankovních produktů a služeb a postupně se přesunula do provozní části banky. V současnosti působí na pozici provozní ředitelky a je členkou představenstva Komerční banky.
Každý rok se s příchodem černého pátku a vánoční nákupní sezóny zvyšuje objem transakcí platebními kartami. Tím bohužel i počet finančních podvodů. Letošní data potvrzují, že ani tento rok není výjimkou. Společnost Visa zaznamenala v Česku meziročně o 13 procent více transakcí během období slev spojených s černým pátkem. Zároveň její pracovníci proaktivně zablokovali 2,5krát více podezřelých transakcí než v minulém roce.
Období slev a vánočního shonu je ideálním časem pro podvodníky. Lidé objednávají balíčky z neověřených zdrojů či ukládají údaje o svých kartách na různé e-shopy. V prosinci 2023 byl zaznamenán 32procentní nárůst karetních podvodů. Mezi nejčastější praktiky stále patří takzvaný phishing, kdy podvodníci z lidí lákají citlivé údaje prostřednictvím falešných zpráv, nebo falešné e-shopy nabízející nereálně nízké ceny.
„Typický příklad podvodu je falešná zpráva o neuhrazeném balíčku, která vás vyzývá k zaplacení malé částky. Ve skutečnosti jde o trik, jak z vás vylákat platební údaje,“ vysvětluje Jitka Haubová, provozní ředitelka a členka představenstva Komerční banky.
Podvodů či jiných škod však přibývá nejen v on-line prostředí. „Často dochází ke zneužití fyzických platebních karet, když například dítě bez vědomí rodičů použije kartu k nákupu her. Tyto situace mohou působit banálně, ale v součtu znamenají velké ztráty,“ dodává Petr Polák, country manager společnosti Visa.
Komerční banka letos klientům zachránila téměř 700 milionů korun, říká provozní ředitelka Haubová
Banky v posledních letech masivně investují do technologií a prevence. Komerční banka letos zachránila svým klientům zhruba 700 milionů korun, když zastavila podvodné transakce dříve, než byly dokončeny. To je možné jen díky kombinaci sofistikovaných detekčních systémů a lidského faktoru.
„Naše detekční systémy obsahují stovky pravidel, která sledují vzorce chování klientů. Pokud zaznamenáme něco neobvyklého, transakci zastavíme a kontaktujeme klienta,“ vysvětluje Jitka Haubová. „Například pokud klient platí v Brně, vybírá z bankomatu v Praze a zároveň kupuje letenku v Indii, okamžitě to vyhodnotíme jako podezřelé.“
Bezpečné platby zajišťuje tokenizace
Tokenizace se stala jednou z nejúčinnějších zbraní proti podvodům. Tato technologie nahrazuje citlivé platební údaje jedinečným digitálním kódem – tokenem. Lze ho použít pouze pro konkrétní transakci u určitého obchodníka, což minimalizuje riziko zneužití.
„Díky tokenizaci už obchodníci nevidí číslo vaší karty, a i kdyby došlo k úniku dat, informace nelze použít jinde,“ vysvětluje Petr Polák. V Česku tokenizace chrání zejména zákazníky, kteří preferují platby mobilem nebo hodinkami, také virtuálními peněženkami jako Click to Pay, Apple Pay nebo Google Pay. Tyto metody jsou tedy nejen pohodlnější, ale i bezpečnější.
Umělá inteligence předvídá a upozorní na podvod
Jedním z nejdůležitějších nástrojů v boji proti podvodům je podle Petra Poláka umělá inteligence. Společnost Visa ji využívá ve formě strojového učení už zhruba 30 let k analýze transakcí a identifikaci podezřelých vzorců. Každý rok jim tak umělá inteligence analyzuje téměř 300 miliard transakcí.
„Umělá inteligence nám umožňuje předvídat chování podvodníků a reagovat dříve, než stihnou napáchat škody. Například v reálném čase sledujeme, zda se klient neodchyluje od svého obvyklého chování, a pokud ano, ihned to signalizujeme bankám. Komerční banka ale využívá i naši službu Visa Advanced Authorization, která každé jedné Visa transakci přiděluje unikátní rizikové skóre pro posouzení její bezpečnosti,“ vysvětluje Polák.
Umělá inteligence je také klíčová pro predikci budoucích hrozeb. „Díky strojovému učení a AI predikující chování se dokážeme připravit na nové typy podvodů ještě předtím, než se objeví na trhu. To nám dává lepší možnosti v boji proti kyberzločincům. Naši úspěšnost pak dokazuje to, že se podvodníci přesunuli do prostředí jiných platebních metod,“ dodává Polák.
Jak se mohou klienti chránit?
Bezpečnost transakcí však nezávisí jen na bankách a jejich technologiích, ale také na samotných klientech. Jak můžete minimalizovat riziko finanční hrozby?
Nastavte si limity na kartě. Denní a týdenní limity pomáhají omezit možné škody.
Sledujte notifikace. Aktivujte si upozornění na transakce, abyste mohli rychle reagovat.
Prověřujte obchodníky, nakupujte pouze u ověřených obchodníků a vyhýbejte se podezřelým nabídkám.
Nikdy neklikejte na podezřelé odkazy. Phishingové zprávy mohou vypadat předsvědčivě, ale jejich cílem je získat vaše údaje.
Používejte moderní platební metody. Mobilní platby nebo služby jako Apple Pay, Google Pay či Click to Pay jsou bezpečnější než tradiční metody.
Blíží se konec karet?
Visa i Komerční banka vidí budoucnost v eliminaci čísel karet při on-line platbách. Technologie jako Click to Pay umožňují bezpečnější a pohodlnější nakupování, aniž by klienti museli sdílet jakékoli citlivé údaje. „Naší vizí je, aby se číslo karty stalo při nakupování minulostí. Standardem budou tokenizované platby, které zajistí maximální bezpečnost pro klienty i obchodníky,“ uzavírá Petr Polák.
Vánoční sezóna je obdobím radosti, ale i rizik. Buďte o krok napřed před podvodníky a chraňte své finance kombinací moderních technologií, opatrnosti a zdravého rozumu.
Visa umožňuje komukoli a kdekoli snadný způsob placení a přijímání plateb
Globální lídr v oblasti platebních technologií
Inovace a bezpečnost na prvním místě
Podpora ekonomického růstu a finanční inkluze