Češi investují stále více a chytřeji. Na nás je tvořit jim k tomu pohodlné zázemí, říká obchodní ředitel středoevropské pobočky XTB

Začít s investováním dnes už neznamená nekonečná vysedávání nad štosy smluv napsaných složitým právním žargonem nebo vyplňování dlouhých, nepřehledných formulářů. Stačí přístup k internetu a mobilní aplikace. „Abyste si u brokera otevřeli investiční účet, je třeba kromě zadání osobních údajů projít i krátkým dotazníkem, který ověří, jak se v investicích vyznáte,“ popisuje obchodní ředitel středoevropské pobočky XTB Vladimír Holovka. Broker tak zjišťuje, zda je pro vás investování vhodné, případně jaké investiční produkty vám nabídne.

Grafy znázorňující vývoj cen akcií, dluhopisů a dalších titulů ale mohou nováčka na první pohled zastrašit, investiční firmy proto dnes standardně nabízejí testovací demo účet. V něm se obchoduje pouze virtuálně, a člověk si tak může vše zkusit bez rizika. XTB ten svůj nabízí uživatelům na 30 dní zdarma. „Této možnosti však využívá čím dál méně lidí,“ podotýká Holovka. Připisuje to zvyšující se gramotnosti Čechů v oblasti investic. „Dříve investoři při nenadálých poklesech trhů často panikařili a předčasně prodávali, dnes však více z nich chápe princip dlouhodobého investování, a jsou tedy při výkyvech více v klidu,“ popisuje.

Klesající počet lidí, kteří si před ostrým investováním zkoušejí demo účet, ale neznamená, že lidé nemají o další vzdělávání zájem, naopak, říká Holovka. „Když jsem ve finančnictví začínal, existovalo relativně málo učebnic, navíc nebyly příliš praktické,“ vzpomíná Holovka. Dnes je podle něj ale situace opačná – snadno dostupných informací je spousta, jen ne všechny jsou kvalitní. XTB proto nechce být pro Čechy jen správcem jejich investičních účtů, ale i autoritou ve světě financí. Drobným investorům tak nabízí kvalitní a snadno stravitelný naučný obsah – od krátkých videí na YouTube až po podrobnější zpravodajství a analýzy.

Dnešní dvacátníci si podle Holovky stále více uvědomují nutnost zabezpečit se na stáří a o možnosti zhodnotit své peníze se zajímají. A atraktivní, důvěryhodný obsah je efektivní cestou, jak jim tržní problematiku přibližovat. „Místo studia tlustých knih o investování si raději pustí video nebo sledují investiční influencery, kteří jim složitá témata dokážou jednoduše vysvětlit jednoduše,“ říká Holovka.

Založení investičního účtu, ať už virtuálního nebo reálného, je jen prvním krokem ke zhodnocení peněz. Mnohem náročnější se může zdát výběr vhodného investičního nástroje. V Česku jsou podle Holovky nejoblíbenější vstupenkou do světa investic burzovně obchodované fondy se zkratkou ETF, které v sobě sdružují desítky, ale i stovky různých akcií nebo jiných investičních titulů. Jejich hlavní výhodou je jednoduchá správa a historicky slušné zhodnocení.

Oblíbené jsou například ty kopírující výkon indexu S&P 500, který v sobě kombinuje akcie pěti set největších firem obchodovaných na americkém trhu. ETF umožňují takzvané pasivní investování, což znamená, že nemusíte aktivně vybírat jednotlivé akcie, provádět nákupy ani průběžně sledovat trh. A přitom investujete do největších titulů na trhu. To vám ušetří čas i náklady na obchodování.

Na ETF je postavena současná vlajková loď XTB, služba zvaná Investiční plány. „Je to jednoduchý nástroj, kde si investor nastaví svou ochotu riskovat, vybere si z nabízených ETF a může začít pravidelně, třeba měsíčně, investovat s minimálním vkladem 350 korun,“ říká Holovka.

Kromě ETF mají ale Češi rádi i jednotlivé akcie. „Zájem je hlavně o ty velkých amerických technologických firem,“ pokračuje Holovka s tím, že v posledních několika letech také vzrostla obliba komodit, jako je zlato, zemní plyn nebo ropa. „Lidé si je přirozeně oblíbili v době energetické krize. Čekal jsem, že dnes už ten zájem opadne, ale to se neděje,“ říká manažer společnosti XTB.

Pro zkušenější a otrlejší investory nabízí XTB možnost investovat i do kryptoaktiv. „Ty nabízíme formou kryptoměnových ETN, laicky řečeno to je něco jako kryptoměnové ETF, které ale místo balíku různých akcií kopírují výkon konkrétní kryptoměny, třeba bitcoinu,“ vysvětluje Holovka. Výhoda ETN je v tom, že člověk může investovat do bitcoinu bez toho, aniž by ho musel přímo vlastnit. Odpadá mu tak starost o bezpečné uložení kryptoměny.

Ať už se člověk rozhodne pro jakýkoliv nástroj, měl by mít podle Holovky na mysli pár základních principů zdravého přístupu k investování. Jedním z nich jsou přiměřená očekávání. „Když investuji do ETF, tak bych do toho neměl jít s tím, že budu za měsíc milionářem. Člověk musí chápat, že čím větší zhodnocení chce, tím vyšší riziko podstupuje,“ říká Holovka. Vyšší potenciální zhodnocení, ale i vyšší riziko čeká člověka například při investici do již zmíněných kryptoměn.

Dalším základním investičním principem je podle Holovky dlouhodobý investiční horizont, který minimalizuje riziko ztráty. „Pokud máte v plánu svoje investice držet dlouho, třeba patnáct let, jeden ztrátový rok vás nebude moc trápit, když budete zbytek času v plusu,“ vysvětluje.

Posledním pilířem zdravého přístupu k investování je takzvaná diverzifikace. „Jde o to nemít celé portfolio postavené jen na několika rizikových titulech,“ uvádí Holovka. Zároveň dodává, že i s diverzifikací to jde přehnat. „Co teď řeknu, není konkrétní investiční rada, ale mít padesát různých akcií už je asi příliš. U akciového portfolia je fajn pohybovat se zhruba okolo 10 až 15. To je dostatečný počet na to, aby člověk riziko rozložil, ale stále měl v portfoliu dobré koně, které mohou mít nadprůměrný výnos.“

Někteří brokeři v poslední době rozšiřují své služby do dalších finančních služeb. „V XTB byla první vlaštovkou platební karta eWallet, se kterou můžete třeba směňovat měny s rozumnými poplatky,“ uvádí Holovka. S eWallet lze také například vybírat bezkontaktně z bankomatů po celém světě. „Na trhu je spousta různých finančních a investičních služeb, takže nám dává smysl mít jich co nejvíc pod jednou střechou,“ dodává.

Další novinka se týká krypta. „Pracujeme na tom, abychom klientům nabídli nejen zmíněné kryptoměnové fondy, ale i nákup kryptoměn samotných v souladu s novou evropskou regulací MiCA,“ říká Holovka. Evropská směrnice MiCA, kterou Holovka zmiňuje, zavádí jednotná pravidla pro obchodování s kryptoměnami v Evropské unii. Evropský parlament ji schválil v roce 2023 a v platnost vstupuje postupně od léta 2024. Má zvýšit ochranu investorů tím, že přísněji reguluje poskytovatele služeb souvisejících s kryptoměnami.