Bezpečnost bezhotovostních plateb a digitálního bankovnictví

Společnost Visa v dubnu ocenila své byznysové partnery, kteří v roce 2022 pomohli inovovat bezhotovostní sféru bankovnictví. „Visa Awards jsou udělována partnerům v České republice za úspěchy a novinky, které přinesli v karetním byznysu,“ vysvětluje Petr Polák, Country Manager pro Českou republiku společnosti Visa. „Letos byla za největší nárůst počtu karet oceněna Moneta Money Bank. Za tímto úspěchem stojí i to, že přesunula část svého portfolia ke společnosti Visa,“ dodává. Díky tomu se Visa stala číslem jedna mezi platebními systémy v Česku.

K rekordnímu nárůstu nových karet podle Andrewa Gerbera, který pracuje na pozici Chief Product and Marketing Officer společnosti Moneta Money Bank, přispělo i to, že zákazníci, kteří si založí nový spořicí účet, chtějí otevřít i běžný účet, ke kterému dostanou debetní kartu. Tím se stávají jejich denními bankovními klienty. To napomohlo i ke zvýšení vkladového základu, tedy objemu peněz uložených na zákaznických účtech, a celkovému posílení pozice banky. „Naším cílem pak je, aby klient kartu aktivně používal,“ vysvětluje Petr.

Obě společnosti teď pracují na tom, aby klienti karty skutečně používali. „Chceme zdokonalit funkčnost karet a zlepšit i jejich správu přímo v digitálním bankovnictví,“ popisuje Andrew. Bezhotovostně platí přes 80 procent lidí. „Proto je důležité, aby lidé měli kontrolu nad tím, kde je jejich karta uložena a jak se používá,“ vysvětluje Petr. Jako příklad uvedl uložení platební karty na Netflix nebo podobné služby s předplatným systémem. Lidé tak mohou v digitálním bankovnictví vidět, kde je jejich karta registrována, a mají možnost spravovat své platby přímo z aplikace.

Pro zákazníky tak odpadá starost s nepřehledností předplacených služeb a jejich případných odhlašování. Ulehčením pro ně je i služba Click to Pay. Jedná se o bezpečnou metodu online platby, která umožňuje dokončit nákup pouhým jedním kliknutím. Díky této službě lidé nemusí hledat peněženku a ručně zadávat údaje z platební karty.

Česko je obklopeno zeměmi, kde se platí eurem. Výjimkou není ani oblíbená letní destinace – Chorvatsko. „Doufáme, že si více lidí otevře účet, získá eurovou kartu a pojede do Chorvatska bez starostí s výměnou hotovosti,“ říká Andrew. Oblast směnárenství je tak dalším byznysovým tématem společností Visa a Moneta. „Rádi bychom zákazníkům při cestách do zahraničí dopřáli více pohodlí. S eurovou kartou nemusíte nic řešit. Zároveň ale chceme, aby klienti měli na výběr, a proto pracujeme na možnosti online směnárny, která by fungovala neomezeně,“ dodává.

Bezpečnost klientů a jejich účtů považují Visa i Moneta Money Bank za klíčovou. „Povaha hrozeb se mění. Před patnácti lety, když jste platili v restauraci kartou a číšník si ji odnesl na tácku, jste se mohli bát jejího naklonování,“ říká Petr. S tím se dnes již nesetkáte, neboť praktiky podvodníků jsou mnohem sofistikovanější a hbitě reagují na prudký vývoj technologií. „V dnešní době vidím velkou hrozbu ve phishingu a sociálním inženýrství. S tím má Evropa velký problém,“ říká Andrew.

Obecně se jedná hlavně o podvody, které přesvědčí klienta, aby sám ohrozil své přístupové údaje. „Na ochraně našich klientů intenzivně pracujeme. Soustředit se ale musíme i na jejich vzdělávání, aby se nenechali ovlivnit internetovými podvodníky,“ dodává. „Více ochrany chceme dát do všech systémů a procesů. V ideálním případě odhalit, když se začne na účtu klienta dít něco podezřelého či neobvyklého,“ vysvětluje Petr.

Na jakém zařízení je účet spravován, hraje v otázce bezpečnosti velmi důležitou roli. „Klienti, kteří spravují své bankovnictví prostřednictvím mobilní bankovní aplikace, jsou ve větším bezpečí než ti, kteří volí jiný způsob,“ popisuje Andrew. Důvodem je to, že v mobilní aplikaci je řada vestavěných bezpečnostních funkcí, které účet chrání a pomáhají detekovat možné nebezpečí a včas mu zabránit. „Snažíme se klienty naučit používat chytrou bankovní aplikaci jako metodu pro autorizaci plateb. Díky této metodě je dokážeme nejlépe chránit,“ popisuje Andrew.

Mezi nejdůležitější bezpečnostní inovace v platebních systémech patří tokenizace, která umožňuje použití jedinečného identifikátoru pro každou transakci. To minimalizuje riziko úniku dat. „Zjednodušeně řečeno, vytváříme token z karet, který neobsahuje žádné citlivé údaje, které jsou součástí informací o kartě. Je to jen obrázek, určitý klon, který je zcela bezcenný mimo ekosystém, pro který je vytvořen,“ vysvětluje Petr.

Všechny platby provedené bezkontaktně jsou zabezpečeny stejným šifrovacím systémem jako transakce s čipovými kartami. Používání bezhotovostních plateb je pro spotřebitele i obchodníky mnohem přehlednější a bezpečnější než používání hotovosti.